W ostatnich latach europejski rynek nieruchomości odnotował rosnące zapotrzebowanie na rozwiązania zwiększające przejrzystość oraz chroniące wszystkie strony zaangażowane w transakcje zakupu nieruchomości. Jednym z najskuteczniejszych narzędzi realizujących tę misję są Rachunki Powiernicze Nieruchomości – zaawansowany mechanizm łączący różne produkty bankowości korporacyjnej, takie jak rachunki escrow, gwarancje płatnicze, usługi ESCROW oraz tradycyjne linie kredytowe.
Tego typu rachunki zapewniają ochronę środków nabywców w trakcie realizacji inwestycji budowlanej, jednocześnie gwarantując, że deweloper otrzyma zapłatę dopiero po zakończeniu kolejnych etapów prac. To rozwiązanie buduje zaufanie pomiędzy kupującym a inwestorem, minimalizując ryzyko oszustw i opóźnień.
Podstawy prawne dla działania rachunków escrow w branży nieruchomości w całej Unii Europejskiej określają dwa kluczowe akty prawne:
• Dyrektywa 2014/17/UE w sprawie umów o kredyt konsumencki związany z nieruchomościami mieszkalnymi,
• Rozporządzenie (UE) nr 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych.
Zgodnie z tymi przepisami, to bank pełni rolę centralnego koordynatora całego procesu. To właśnie bank weryfikuje postęp prac budowlanych, rejestruje wpłaty nabywców, realizuje wypłaty dla dewelopera oraz odpowiada za zgłaszanie i przekazywanie składek do Deweloperskiego Funduszu Gwarancyjnego (DFG) — tam, gdzie jest to wymagane.
Spośród wszystkich krajów UE, to Polska posiada obecnie jedno z najbardziej zaawansowanych i precyzyjnych uregulowań dotyczących rachunków powierniczych w sektorze mieszkaniowym — wprowadzając konkretne obowiązki dla instytucji finansowych wspierających finansowanie inwestycji deweloperskich.
Z myślą o bankach, które muszą sprostać tym wymaganiom, eSourcing opracował gotowe do wdrożenia rozwiązanie, automatyzujące cały proces obsługi rachunków powierniczych, raportowania do DFG oraz komunikacji z zaangażowanymi stronami.
Nasz system oferuje następujące funkcjonalności:
Zarządzanie Danymi Inwestycji
• Podgląd i edycja danych inwestycji oraz dewelopera
• Szczegóły dotyczące transz płatności
• Informacje o sprzedanych lokalach oraz dane nabywców
Zarządzanie Rachunkiem Powierniczym
• Monitorowanie wpłat od nabywców oraz wypłat dla dewelopera
• Powiązanie transz z wpłatami – bieżący przegląd sytuacji finansowej
• Uwalnianie transz zgodnie z zasadą „czterech oczu” (maker-checker)
• Automatyczne generowanie wypłat:
– dla dewelopera
– z tytułu opłat bankowych za prowadzenie rachunku
Obsługa DFG:
• Automatyczne naliczanie i pobieranie składek DFG z wpłat nabywców
• Monitorowanie statusu składek i ich rozliczeń
• Komunikacja z DFG zgodnie z wymogami prawnymi
• Automatyczne ponawianie transmisji danych do DFG
• Możliwość blokady inwestycji w przypadku niespełnienia wymogów DFG
Raportowanie:
• Generowanie raportów okresowych (z automatyczną wysyłką e‑mailową)
• Generowanie raportów ad hoc
Moduł Administracyjny
• Zarządzanie parametrami systemu
• Podgląd zdarzeń systemowych i logów
Tryby Pracy Systemu
• Obsługa inwestycji zgodnie z obowiązującymi przepisami DFG
Jeśli są Państwo zainteresowani szczegółami, zapraszamy do kontaktu.
30 years of experience, a future built on a solid foundation
Our approach – based on our own knowledge, experience and consistent development – has resulted in the creation of a solution that today is at the heart of many critical processes in the Polish financial sector.
The ATOM platform is not just technology, it is also a philosophy of creating systems that grow with the needs of our customers. We believe that this approach is the answer to the challenges facing banking today.